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担保人须知:担保人如何自保

债务人借款后失去联系,担保人如何保护自己利益?

债务人借款后失去联系,担保人如何保护自己利益?

先说思路:

1. 确认主合同的有效性

2. 确认担保类型

3. 确认担保时间

4. 确认诉讼时效


一、确认主合同的有效性

主合同无效,那么担保合同无效!

合同无效的法定情形,仅限于:

  1. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;
  2. 恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;
  3. 以合法形式掩盖非法目的;
  4. 损害社会公共利益;
  5. 违反法律、行政法规的强制性规定。

第3条尤为要注意,如果主合同涉嫌犯罪,比如合同诈骗、非法集资等,就有可能被认定为无效的合同。当然,如果合同无效,并不意味着你就不用承担责任了。因为法律还规定了,如果担保人有过错的,仍要清偿欠款的三分之一。这个过错主要是指,你明知主合同无效,还故意签担保合同。


二、确认担保类型

一般保证的担保人可以暂时合法地躲避债务!

担保分为两类:

  1. 一般保证,就是在担保时,说:“等欠款人还不出钱的时候,你来找我!”
  2. 连带保证,就是在担保时,说:“欠款人不还钱的时候,你来找我!”

请注意两者差别,一个是欠钱人家徒四壁,确实还不出了,那么你得替他还;另一个是只要他不想还,你就得替他还。

如果合同上只写了“担保人”,或者啥都没写的,默认就是连带保证

区分完之后,我们就来分别说下两者的法律效果:

  1. 如果是一般保证,恭喜你!运气不错。债主找你时,你可以先给自己来个灵魂三问:“他找过欠款人了吗?他起诉欠款人了吗?法院执行完毕了吗?”答案只要有一个是”否“,你就可以说:“对不起,这钱还没轮到我还。”法律上叫做先诉抗辩权,你可以暂时躲避债务。
  2. 如果是连带保证,那么这个环节就保不住你了。

三、确认担保时间

未约定,担保时间6个月!

担保时间(即保证期间),有约定按约定,没有约定按6个月。但如果你的心特别大,写的是:“欠款人是我一辈子铁兄弟,我愿担保他一辈子。” 那么法律是不会给你们做铁兄弟的机会的,就算2年。

下文内容,全部假设没有约定担保时间,担保时间按6个月

处理情况又分两种:

  1. 如果是一般保证,那么你又幸福了。债主找到了你,你发现还在担保时间内。别慌,稳住!你可以要求债主去找欠款人,先稳住债主再说。只要时间过了6个月,债主没有对欠款人起诉或申请仲裁。注意!这里只针对欠款人。从此,你就可以对债主说:“担保时间过了,我免责了!” 法律上叫做保证期间经过的抗辩权
  2. 如果是连带保证,在6个月内,请在担保时间内做一只把头埋在地里的鸵鸟,并祈祷:“不要找我。不要找我。“ 一旦债主以任何方式找了你,比如发了条短信:“还钱!” 那么,这个环节就保不住你了。

四、确认诉讼时效

诉讼时效3年!

一般保证中,债主在6个月内起诉或申请仲裁了欠款人,或者连带保证中,债主给你发了催收短信。从那一刻开始,计算诉讼时效3年。

诉讼时效内,你只能继续装鸵鸟,下面的情况会导致,3年重新计算:

  1. 一般保证,债主对欠款人或担保人,发短信、打电话、诉讼等方式讨债;
  2. 连带保证,债主对担保人讨债。

如果你发现3年满了,你就可以对债主说:“都祖宗十八代以前的事情了,我免责了!” 法律上叫做诉讼时效经过的抗辩权

另外,如果你发现债主天天就找你,从不找欠款人。结果3年时间一到,欠款人说:“我不想用抗辩权,这钱我还得还!” 你发现债主和欠款人明摆着是坑你。其实,你还是能援用已经被欠款人放弃的抗辩权来保护自己。


五、总结

最好的保护莫过于预防

能不做担保人就别做担保人,如果必须做担保人,请做一般保证的担保人,你会发现你能用的保护方法有很多。最怕的就是什么都不知道,就做了连带责任的担保人。

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